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退休夫妇的理财攻略

发布时间:2010-05-19 13:55 作者:杨涛 点击:

      年过半百,总算可以好好休息了,可是此时收入大幅减少,日常花销、生病次数不降反升,为了将来不成为孩子的负担,让“只要我们能折腾得动,就不用孩子们花钱养我们。”这句话成为现实,也要再折腾折腾。

      这一阶段应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时要减少高风险投资,以固定收益类投资为主。

      案例:
      王先生原是事业单位干部,今年60岁,妻子丁女士55岁,二人均于今年退休。夫妻俩的退休工资每月共计6000元,并均有社会养老保险和医疗保险。他们的子女均已成家,经济独立。夫妻俩有两室一厅住房一套,价值80万元,没有房贷。另外有银行存款120万元,没有金融投资。

     对于退休生活的筹划是王先生夫妇理财的重点,如何利用现有的资源进行妥善安排是首要的理财目标。对于退休老人来说,应当已经有了一部分退休金的储备,退休后也还有一定的收入。目前的首要的问题是使现有的资产进行稳定的保值并且增值。退休后的理财原则就是保障资产安全的前提下,应当有所收益,至少能够抵御通货膨胀,不至于使退休金不断缩水。这可以通过适当的投资规划来实现。

      王先生夫妻俩每月的退休金基本能满足老两口的日常生活支出。但是由于年纪大了,不可避免的会出现疾病,社会保险中的医疗保险只能提供较少的医疗费用保障,而社会上对老年人提供的商业医疗保险较少,夫妻俩只能自己提前储备资金已备不时之需,现有的银行存款120万元足够老两口的医疗费用。

      夫妻俩均处于退休状态,风险承受能力较低,最适合的投资是保本类投资产品。夫妻俩可将120万元银行存款分为三部分,一部分用于定期存款,一部分购买国债,一部分用于购买保本型银行理财产品,每年的收益可以抵御通货膨胀风险,达到资产保值的要求。

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